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保险精算事业的兴起 法制建设完善莫等闲
2005-08-27 17:06:08 来源：佚名 |
保险精算事业的兴起与保险业的市场化和分工的进一步细化有着密切的关系。目前上海保险市场已有保险经营主体29家，为控制经营风险及保险监管部门加强对保险公司偿付能力监管的需要，保险精算这一被誉为保险经营守护神的行当，将被日益重视并渗透到保险经营的各个环节中去。保险精算将是我国保险业今后发展道路上不可或缺的组成部分。然而，保险精算业的兴起同样要有相关法律法规来加以规范，作出恰如其分的市场定位。从目前情况看，应关注以下几个方面的法规制度建设，来为新兴的保险精算业护航。
一、在我国《保险法》的修订过程中，应充分关注保险精算业在今后市场发展中应有的地位和作用。据2002年年初召开的全国保险工作会议传出的信息，中国保险监督管理委员会已将《中华人民共和国保险法》的修订事宜提上议事日程。虽然，我国《保险法》已在119条中规定，经营人身保险业务的保险公司，必须聘用经金融监督管理部门认可的精算专业人员，建立精算报告制度，但这一规定比较原则，且忽略了财产保险方面的精算问题。因此，要抓住《保险法》修订的有利时机将比较具体的有关保险精算的法规列入修订范围，明确其在市场及保险经营中应有的法律地位，为今后保险精算业的发展打下坚实的法律基础，并提供更为广泛的发展空间。
二、为保障保险企业的经营稳定，维护被保险人的利益，保险精算组织或精算师在保险经营过程中如何发挥作用至关重要。应该说，我国已经开始注意到保险精算在保险经营中的作用问题，例如：2000年3月开始实施的《保险公司管理规定》在规定了全国性寿险公司需要聘用至少3名中国精算师，区域性寿险公司需要至少聘用1名中国精算师。2000年11月，中国证监会针对保险公司股份制改革的需要，颁布了保险公司上市信息披露中的有关规定，其中就涉及到保险公司应披露聘请的精算事务所和经办精算师，以及精算费用。还规定保险公司应将精算师评估报告作为招股说明书附录予以披露等。然而，保险精算师在保险企业经营中的参与度究竟如何，保险法规没有作比较细化并有具体操作性的规定，包括涉及产品开发、财力管理、承保风险评估和控制及参与资产负债管理的各个方面的权限以及最终的签字权问题等等。对此，为有利于精算事务的运作，应制定具体的保险精算法规。
三、应加强对保险精算组织进行规范的法制建设。前面已经提到在保险公司股份制改造和上市过程中应聘请精算事务所及经办精算师。然而，在现实中我国目前还没有精算事务所，何谓经办精算师？其法律概念也不明确。目前如要成立精算事务所，按其组织形式可依《公司法》或《合伙企业法》来实施。但这些法规缺乏对精算这一特殊行业的某些特殊规定，如法定代表人的任职资格、精算人才的组成数量、符合精算业务运作能够承担相应民事责任的最低资本金要求等。对此，我国的保险监督管理部门应制定《保险精算事务所管理规定》，以规范这一今后日益兴起的新兴产业。同时，应对“经办精算师”明确其相应的法律概念及其在履行职能时所应承担的权利义务。
四、完善保险精算师资格考试制度。目前，我国保险精算师资格考试制度还处于起步阶段，已取得资格的中国保险精算师、准精算师才近百人，根本无法满足今后市场的需要。1999年10月，中国保险监督管理委员会举行了首次中国精算师考试，初步形成了每年一次的考试制度。考试内容与科目基本与北美、英国接轨，为培养我国自己的精算师铺平了道路。然而，与精算师考试相关的法规制度还相当薄弱，远没有形成系统化、标准化的考试制度。尤其是对已经取得资格的精算师如何进行知识更新、及时跟上市场形势发展的步伐等应作进一步的考虑，其中最主要的是应该建立精算师资格的年度注册制度。
五、充分发挥保险精算师在偿付能力监管方面的作用。随着我国“入世”和政府监管职能的转变，今后我国的保险监管将把主要精力放在对保险公司偿付能力监管方面，而对于保险业务方面的问题将由保险公司在法规许可的范围内自主决定。因此，对于保险监管来讲，应建立委任精算师制度，明确委任精算师在协助监管中的职责范围。这将有利于保险精算师担负起评估保险公司偿付能力、协助保险监管部门履行好监管职能的重任。 |
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