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保险问题 : 非寿险精算师 众里寻觅千百度
2005-08-27 17:06:08 来源：佚名 |
非寿险精算学的发展远远迟于寿险精算学，这是因为存在一些具体的原因使非寿险精算问题的数量分析更为复杂。至今非寿险精算已经发展了两个重要分支：一是损失分布理论，研究在过去有限的统计资料的条件下未来损失的分布情况以及损失和赔款的相互关系等问题；二是风险理论，通过对损失频率和损失幅度分布的分析，研究这种出险次数和每次损失大小的复合随机过程，以其洞察保险公司应具备多大的基金，方可不“破产”，以及评估“破产”概率的大小等问题。
美国财产和意外险精算学会成立于1914年，成立时学会名称为美国财产意外险精算和统计学会（Casualty Actuary＆Statistical Society of America），于1921年5月改为现名。学会目前的主要任务在于加强应用于财产险、意外险及类似风险的精算研究；建立并保持会员资格认定标准，提高并保持会员行为标准及会员间的竞争水平；提高社会对精算业的认同度。
CAS设有专门的非寿险精算师考试。该学会的考试体系与北美精算学会一样，分为准精算师（ACAS）与正精算师（FCAS）课程两个阶段：
第一阶段是准精算师资格认证，要求通过以下七大部分课程。考生在通过其中五大部分的课程后，就有资格申请接受职业道德教育，当通过了全部课程和完成职业道德教育后，就可获得ACAS证书。
第二阶段是正精算师课程。考生只有在获得ACAS证书后，才能参加FCAS课程的考试。考生在通过全部课程后就可获得FCAS资格证书。
2000年1月，中国保险监督管理委员会颁发了《保险公司管理规定》，在第七条中再次阐明：经营寿险业务的全国性保险公司，至少要有三名经中国保监会认可的精算人员；经营寿险业务的区域性保险公司，至少要有一名经保监会认可的精算人员。在中国精算师职业制度建设所取得的成就的同时，不难发现，中国精算师仍是从寿险业先着手。无论从保险公司对精算人员的要求来看，还是从各精算监管规定来看，非寿险业的精算师职业制度几乎空白。
由于我国保险业发展水平较低，保险市场还没有完全开放，对保险业的监管主要依靠严格的法律监管，即使在寿险业，对产品的费率、条款和准备金计算都有严格的规定。精算师的职能主要限于费率和准备金的计算。而非寿险业的市场状况则与开放前的台湾非寿险市场较为相似，市场竞争非常激烈，各保险公司以招徕业务、抢占市场份额为工作重心。核保、承保、再保和理赔是日常业务的主要内容。保险公司监管部门对产品费率和条款有严格的规定，精算人员在产险公司似乎没有用武之地。所以，至今为止，尽管英美日三国在我国设有十几个精算考试中心，但几乎没有一个属于非寿险精算考试中心。在非寿险公司中，许多人甚至不知道非寿险业也有精算师，仅有少数几所高校对非寿险精算科学及其应用作了初步研究。
综上所述，尽管我国非寿险与寿险精算发展很不平衡，但非寿险市场作为保险市场的一部分，同样面临着开放与发展的挑战，我国应从现在起逐步着手非寿险精算师职业制度的建设，推广精算技术在非寿险业中的应用，有意识地培养非寿险精算人才。不妨考虑从以下几个方面着手：
1、建立财险公司首席精算师制度
首席精算师将担负财险公司精算方面的领导工作，负责评价该公司的偿付能力及财务稳定性。首席精算师签署保险公司对股东、保险监管机构、社会公众提供的精算文件和报告，在会计年度结束，应以个人名义向董事会提供年度精算报告，并抄报保监会。在报告中应评价公司目前的偿付能力状况，对可以预测的公司未来的财务状况作出判断，并在未来投资、法律、税制和市场的变化可能对公司造成的影响作出说明。
2、建立财险公司精算报告制度
配合精算业监管系统的建立与完善，可相应建立起非寿险精算报告制度。财险公司除应向保险监管部门提交精算财务报告外，还应提供由首席精算师签署的精算报告。包括：（1）费率厘定、准备金计提的精算假设、计算方法及各项结果；（2）公司偿付能力、财务稳定性分析；（3）模拟测算不同运营环境下公司现金流量状况，以保证公司偿付能力。
3、财险精算教育及资格认证体系
中国保险精算教育及应用在这十几年中有了突飞猛进的发展，并已培养和储备了一批精算专业人员，首批中国精算师的认可也为精算师协会的成立奠定了基础。
至于资格认可，中国已经确立了考试认可制度：将中国精算师考试分为两个层次。第一层次为准精算师资格考试，第二层次为精算师资格考试。其中精算师资格考试3门必考，两门选考，在两门选考中包含非寿险方向，类似于英国第三阶段实务课程的非寿险精算部分。考生在通过全部课程的考试后，还需要有专业训练要求，考生要请一名资深的中国精算师指导，在专业领域工作两年，并有一篇专业报告，经答辩合格后，方取得精算考试合格证书，相信通过者已基本满足财险精算师的职业要求。 |
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