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越老越值钱的职业——保险精算师
2005-08-27 17:04:08 来源：佚名 |
一个电话打过去，中国人民大学保险精算考试中心的王老师告诉说：国内真正全部通过此项考试并取得国际精算师执业证书的只有一人。而“海归”派中具有国际精算师资格（北美精算师、英国精算师、日本精算师）者也仅有几人。中国精算师考试自1999年诞生至今，只有43人通过了考试，获得了由保监会颁发的中国精算师资格证书，这在国际上只被认为是“准精算师”。
我国的保险法规定，经营保险公司必须聘用一名金融监管部门认可的精算师，并建立精算报告制度。专家预测，在未来几年内，我国精算师的市场需求量在4000至5000名之间。
集数学家、统计学家、经济学家和投资学家于一身
作为保险业的高级人才，精算师不仅要具备保险业的专门知识，而且还要具有预测未来发展方向的能力。在保险公司中，他们是核心部门的核心人物，有着极高的地位、权力和职责。精算师在保险公司的主要职责是：
新保险产品开发设计：在保险市场越来越激烈竞争中，只有不断推出符合人们需要的新保险产品才能生存和发展，而精算师是新保险产品的主要设计者。一个新保险产品的条款、价格设计，既要保证公司能营利，又要有管理的可行性，更要符合人们需要、定价合理、有市场竞争力。比如一个寿险产品，精算师必须通过以往的人口寿命统计、现行银行利率和费用率等资料进行计算，设计出投保人的各种限制条款（如健康条件等），对收益支付的可能性及支付时间做出计算，最后与公司管理高层共同确定保单的价格。而这样的新保险产品设计出来后，还须精算师（中国精算师）签字然后才送保监会审批。
保险产品管理:在产品售出后，精算师经常需要参与产品管理。如果该产品是参与分红的保险，是根据实施时间付给客户年息，则必须分析公司能够并且应该支付年息量。这就要求分析该计划的实施状况，以及未来可能需要的资金量。与此相似，许多已售产品提供信贷的或者支付给顾客的投资收入，精算师可帮助评估实施情况。
财务管理：对于大多数保障产品来说，其积累的资金一部分被储备起来供以后支付使用，精算师必须估算储备金的数量，并计算出该计划今后的开支；审核公司的年底财务报告，并在报告签字；把握投资方向，对公司的各项投资进行评估，以确保投资的安全和收益。
因此，当一名精算师在其意见下签字时，就意味着一个保险计划、一个养老金计划或别的什么许诺已经诞生，对保险公司、国家、社会产生相当大的影响。
所以有人说，作为一名精算师，不仅需要有扎实的数理基础，能熟练地运用现代数学方法处理经验数据，对未来变化的趋势做出分析、判断，同时也需要具有坚实的经济理论基础，对法律、税务制度、财务会计、投资有透析的了解，特别是对风险具有敏锐的洞察力和处理各种可控风险的能力，是集数学家、统计学家、经济学家和投资学家于一身的尖端型人才。
国内精算师考试四大体系
在我国存在四大保险精算师考试体系：中国保险精算师、日本保险精算师、英国保险精算师、北美保险精算师。其中，中国精算师是国家唯一承认有签署我国寿险公司精算报告资格的精算师。而北美精算师是最具权威的精算师认证体系。
中国精算师
中国精算师考试自1999年诞生，首次中国精算师资格考试的考生报考的资格为:在1996年前完成北美精算学会100系列课程考试或英国精算师考试Ａ－Ｄ系列课程考试的准精算师，并具有一定的保险精算从业经验。
首次面向社会举办的“中国精算师资格考试”准精算师考试在2000年底举行，只有6门课程考试。2001年10月推出准精算师部分全部的9门课程的考试，全部科目为：数学基础⑴、数学基础⑵、复利数学、寿险精算数学、风险理论、生命表基础、寿险精算实务、非寿险精算实务和综合经济基础。2002年准精算师考试将在10月举行，包括准精算师9门课程和精算师考试的1门课程。
据介绍，精算师部分考试计划设置10门课程，其中包括必修课和选修课，获得准精算师资格的考生，通过5门精算师课程的考试并满足有关精算专业培训要求，答辩合格后，才能取得“精算师考试合格证书”。
英国精算师
英国精算师资格考试已有160多年的历史，1994年，中央财经大学首次引入英国精算师资格考试，1998年，上海财经大学在上海市设立了我国第二家英国精算师考试中心。
2000年以前，英国精算师资格考试分为A、B、C、D、E五个系列，自2000年以后，英国精算师资格考试体系改革四个系列：100系列（包括金融数学、精算数学、经济学等9门）、200系列（“沟通技”1门）、300系列（《投资和资产组合》、《寿险精算》、《财产险精算》、《养老金》4门）和400系列（从人寿、财产等四种资格考试中选考1门）。
考生通过前三个系列考试的所有考试科目，即可获得准精算师资格证书，再通过“400”系列的任意一门科目后，即可获得英国精算学会和英国精算公会颁发的精算师资格证书。
按照规定，只有英国精算学会的会员方可报名参加考试。英国精算师资格考试一年举办两次，分别安排在4月和9月。
日本精算师
日本精算学会创立于1899年，至今已有100多年的历史。我国自1998年开始引入日本精算师资格考试。
日本精算师资格考试由前期考试和后期考试两部分组成。前期考试亦称基础科目考试，共六科：⑴数学１：概率；⑵数学２：统计；⑶保险数学１：保险数学基础；⑷保险数学２：保险数学应用；⑸年金数理：年金数理与年金财政的基础；⑹会计、经济、投资理论。其目的是判断考生是否具备参加后期考试所需要的基础知识；只有全部通过前期考试者才能报考后期考试，亦称专业科目考试，在保险课程和年金课程中可任选一个，其目的是判断考生是否具备作为一名精算师在实际工作中所需要的专业知识及解决实际问题的能力。
后期考试合格者，经日本精算学会理事会批准通过，即可成为日本精算学会的正式会员。
北美精算师
北美精算学会是一个国际性的精算教育和研究机构及其会员的一个学术团体，成立于1949年，总部设在美国伊利诺斯州肖伯格。我国于1987年引入北美精算师考试。北美精算师是目前国际上最具影响力的精算师资格。
北美精算师考试制度分为两个阶段：第一阶段是准精算师（ASA）。目前对准精算师的考试要求为300学分，即除了100系列的11门课程（复利数学、精算数学等）外，还须通过200系列的4门课程（经济保障计划、精算实务等）。每门课在10至30学分不等。
第二阶段是正精算师（FSA）。考生在取得准精算师资格证书后才可参加FSA课程考试。目前把正精算师的考试课程分为财务、团体与健康保险、个人人寿与健康保险、养老金、投资五个方向，每个方向又分若干门课，每门课学分在10至30分不等。要取得FSA资格必须通过以上一个方向的所有课程考试，以及再选择以上方向的其他课程，使学分达到150分，即学分总计要达到450分。当FSA要素的课程考试全部通过后，考生还要参加最后一门课程正精算师认可课程（FAC），其内容主要是职业道德和案例，时间为两天半，一般只要自始至终参加，在结束后的晚宴上会获得FSA证书。
考试每年在5月和11月举行两次，大学本科学历以上者，含在读大学生都有资格报名。
最为抢手的金领贵族
加入WTO后的中国，保险市场已进一步对外开放，外资、合资保险公司的在不断抢滩中国市场，原有的保险公司规模也在进一步扩张。随着商业保险和社会保险、金融业等领域的发展，我国将对精算人才的需求进一步扩大。可以预见，未来相当长时期内，精算师都是职场上最为抢手的金领贵族。
据了解，一般中国本土的精算师年薪在20万至40万元之间，海归或是洋精算师的身价一般都在百万元之上甚至更高。精算师在美国等发达国家也是普遍受人尊敬的职业，精算人才在美国的起步年薪一般都不低于10万美元，高的则数百万美元以上，在历年美国职业薪酬排行榜上，精算师的平均薪酬都名列前茅。
当然，取得精算师资格的道路也是艰苦而又漫长的，需要一边钻研高深的课程以通过考试，一边还得埋头工作积累从业经验，在美国，要通过精算师资格考试也要5到7年的时间。同时，由于一旦执业便举足重轻，各个国家及行业协会都对精算师有着严格的行为规范和道德准则。
而作为一种职业，随着年龄和经验的增加，精算师的地位和薪情会越来越看涨，被业内人士称为是“越老越值钱的职业”。据说，国外的资深精算师一般都发展成为CFO（首席财务执行官）甚至CEO（首席执行官）。
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