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理财人才升级 诱人“蛋糕”谁先得手？
2005-08-27 12:19:08 来源：佚名 |
何为金融理财师(AFP)？何为国际注册金融理财师(CFP)？很多人都觉得十分陌生。
“是为有钱人算账吧？”
“告诉你不要把钱放在一个‘篮子’里面。”
“推销基金、
外汇理财等金融产品。”……
有一定金融知识的人这样告诉记者。与此同时，各家银行的理财或是财富中心如雨后春笋般涌现出来……
金融理财存在巨大需求空间
一方面，中国居民财富的迅速增长以及消费的不断升级产生了旺盛的金融服务需求。随着中国经济的持续稳定增长，城镇居民的人均可支配收入从1995年的4283元增长到2004年的9422元，10年增长了一倍多。同时，我国城镇居民家庭恩格尔系数呈下降趋势，已经从上个世纪初的0.538下降到2003年末的0.371，住房、汽车、教育、养老、健康等支出已经成为居民重要的支出项目，这给商业银行零售业务、保险公司各类业务的发展提供了广阔空间。
国民财富的增长以及较富裕群体的逐步壮大产生了新的金融需求。美林银行和凯捷资讯公司联合发布的《2004全球财富报告》表明，中国内地资产净值在100万美元以上(自住房产不包括在内)的富豪总数已达23.6万人，成为亚洲地区仅次于日本的第二大百万富翁聚集地。社会富有人群的增加，以及个人理财意识的提高迫切需要能为其妥善管理财富的专业机构和专业人员。中国人逐渐富裕起来的这一客观事实，已经形成了培育理财策划市场和引进CFP培训和认证制度的重要前提，也为中国金融理财师行业提供了广阔的发展空间。
事实是最有说服力的。记者就此问题分别采访了几家国有商业银行个人金融业务部的负责人，不约而同地，他们都认为大力发展零售业务对我国国有商业银行的股份制改造有重要的现实意义。因为零售银行业务相对于批发业务而言，可以更好地分散非系统性风险，实现质量、效益和规模的协调发展。此外，由于零售银行客户众多，在宏观经济发生波动时，业务的收益与经济波动关联度较低，收益比较稳定。对于正处于转型期的中国各家银行来说，零售银行业务的这些特点决定了应该是银行的基础业务、核心业务。在此基础上，金融理财业务有巨大的发展空间。
从20世纪90年代后期以来，国内的一些商业银行、保险公司和证券公司就开始以“理财”的名义拓展业务，但那时的“理财”还有着浓厚的“产品营销”的色彩。经过数年的发展，各金融机构开始将理财业务与客户分层、关系营销和整合营销结合起来，理财成为维系优质客户的有效手段。但是，由于缺少统一的执业和道德标准，没有经过专业培训和认证的理财人员，国内金融机构的理财业务大多停留在相对落后的水平。可以说，缺少合格的金融理财师已成为制约国内理财业务发展的“瓶颈”。 |
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